日前，国内领先的金融理财市场数据研发机构——普益标准发布了商业银行财富管理能力排名报告（2020 年下半年）。本次排名对象为财富管理能力排名前 100 的内资商业银行，其中在全国性商业银行中，财富管理能力综合排名前五的银行依次是招商银行、中信银行、兴业银行、中国工商银行、中国光大银行。
一位银行业首席分析师表示，我国财富管理行业未来十年仍将保持 10% 以上的年均增长，预计 2030 年行业规模有望达到 254 万亿元，其中头部机构有望获得更快的增长速度。目前，中国财富管理行业资产管理规模超百万亿元，增速为全球之最。
面对广阔的市场前景，银行、保险、券商、信托等金融机构纷纷下海抢占市场。在如此激烈的市场竞争之下，招商银行和中信银行是如何脱颖而出的？
招行、中信、兴业位列前三
很显然，在国民财富稳步增长和资管行业深化改革的大背景下，财富管理被认为是中国银行业未来十年的重大发展机遇之一。招商银行、中信银行等头部银行对此无疑有更为深刻的理解与认识。
截至 2020 年底，中国共有超过 4000 家的内资商业银行。普益标准以 2020 年下半年为观察期，从品牌与资本实力、产品线竞争力、财富服务能力、业务发展程度和财富科技实力五个维度对银行财富管理机构 ( 主要包括银行零售部和私人银行部）进行考察，以银行通过公开渠道披露的信息、反馈的动态问卷作为数据来源。
在财富管理能力排名前 100 的内资商业银行中，包括全国性银行 18 家（国有银行 6 家，股份制商业银行 12 家），区域性银行 82 家（城市商业银行 63 家，农村金融机构 19 家）。而在这 100 家内资商业银行之中，招商银行和中信银行双星闪耀，这并非偶然。
2020 上半年，招行零售 AUM（管理客户总资产）半年增量 7692 亿元，增速 10.26%，总量突破 8 万亿大关。招行私人银行 AUM 达 2.5 万亿元，且户均资产达 2743 万元，仍是唯一规模超过 2 万亿的私行，远超同业。
业内人士分析称，招行业绩如此亮眼与其在客群增长的同时抓住了外部市场机遇，推动受托理财、代理基金等业务不无关系。
在招行身后，中信银行也正 " 快马加鞭 "，加速赶超。该行零售 AUM 规模在 2019 年首次突破 2 万亿，是继招行之后第二家站上这一台阶的股份制银行。
2020 年，中信银行财富管理业务净值化转型步伐加快，个人净值型理财产品销量同比增长 22%，存量规模占比 72%，较上年末提升 9 个百分点。同时，中信银行着力于为高净值客户提供综合金融解决方案，家族信托累计规模年新增 127 亿元，市场份额占比达 15%，排名同业前列。
截至 2020 年底，该行私人银行客户已突破 5 万户，管理资产规模超过 6800 亿元。
财富管理是这样炼成的
财富管理犹如一场 " 攻防战 "，既要不断获取新的优质客户，又要留住老客户，需要银行做到全方位 " 以客户为中心 "，这并非易事。
对于招商银行、中信银行等头部银行而言，完备的财富管理体系、强大的品牌力、广泛的客群渠道以及多元化产品服务能力，是其能抓住财富管理大机遇的关键所在。
不仅如此，在金融科技对银行经营所带来的颠覆中，零售银行领域的影响更为明显。如火如荼的数字化，从各个环节改变了财富管理，也成为银行财富管理决胜未来竞争的关键点。与此同时，以客户为中心的资产配置时代全面来临，招商银行、中信银行等头部银行纷纷加快推进财富管理平台化建设，从产品为导向转型为以客户为导向。
除此之外，中信银行在财富管理服务方面拥有一个得天独厚的优势——依托中信集团全牌照综合金融服务资源。中信集团旗下有比较齐全的金融门类，集团内共有 15 家金融子公司，在产业链上还投资不同行业的企业，既可实现融融协同，也可实现产融协同。中信银行依托中信集团综合金融平台，可与兄弟公司如中信证券、中信建投、中信信托、华夏基金、中信保诚基金、中信保诚保险等头部金融机构联手，共同为客户打造专业、智慧、开放、有温度的财富管理体系。
2020 年 12 月 31 日，中信银行全新升级 " 中信幸福财富 " 品牌，这正是中信银行依托集团资源，抓住战略性机遇，发挥自身专业优势，履行社会责任，促进全体人民共同富裕的一次再出发。
" 中信幸福财富 " 在推进品牌升级的同时，逐步实现三大方面整合：一是搭建国内一流的 " 中信幸福财富 " 专家团队；二是联合为 " 中信幸福财富 " 客户提供全委托基金投顾服务；三是通过集团 " 优享 +" 平台，在集团内部打通 " 中信幸福财富 " 客户服务标准和基础权益体系。
中信银行相关负责人在 " 中信幸福财富 " 品牌发布会上表示："2021 年是‘十四五’规划的开局之年，‘中等收入群体显著扩大’、‘全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展’，一系列全新的表述，已列入国家‘十四五’规划和 2035 年远景目标。如何满足人们对美好生活的向往，是值得财富管理行业深思的课题。"
栏目主编：李吉 本文作者：陈言 文字编辑：崔家琛 题图来源：图虫创意 图片编辑：雍凯
专题