上周某一天下午，小编接到一个电话，一看是银 行的，接了吧，说不定是送礼品的呢？

　　"你好，你持有我行一张尾号xxxx的信 用 卡，账单已经出来了，一共2万，在xx时间还 款。由于你是我行的优质客户，特邀请将账单中的2万元办理12期分期，这个月您就不用再还 款，下个月账单后还第一笔款分期即可。目前办理还可以免息，很划算的……"

　　相信各位卡友在使用信 用 卡的时候也一定遇到过银 行打电话邀请进行账单分期的情况，难道真的是因为银 行为我们着想，为了提升用户的使用体验才给我们打推销电话进行邀请的吗？非也非也！

　　套路：分期可减轻偿还压力？免息可不等于免费

　　有很多银 行业务员会在邀请你办理账单分期的时候告诉你，账单分期是免息的。是假的吗？其实也不是，账单分期免息是免息，但是要收手续费呀，客服人员会告诉你，这些消费不需要一次性还清，以及每个月应偿还的金额大概是多少。对于信 用 卡不太了解的用户，当听到这样的偿还计划时，会瞬间感觉还 款压力减轻了不少。但是，有的人并不清楚需要支付较高的手续费，当你偿还分期之后，或者具体计算之后，才会发现，原来手续费如此之高。

　　而且90%的银 行账单分期后提前还 款，依然需要还所借资金的所有手续费。信 用 卡分期还 款，一般采用等额本息，即按月平均偿还本金和手续费（利息），但其实并非所有本金的借 贷期都一样长，越早偿还的本金实际利率越高。而且每个月都在偿还本金，但每个月的手续费却固定不变。有些持卡人以为随着前期本金还得越多，后期的利息会越少，但是手续费却不是这样计算的。前期本金不管还了多少，手续费是始终根据你借款的本金进行计算。另外，手续费的计算不是简单的手续费率*所借时间，而是要借助金融工具才能算清，就是把银 行宣传的分期费率*2，就大概是实际的费率，算下来真不便宜。

　　信 用 卡分期并非如我们想象中的划算，能不用的情况下尽量少用，趁免息期一次性还清的话，是最好的。有提前还 款打算的话，使用信 用 卡账单分期倒不如用一些更加方便的银 行信 贷产品，例如威信里的威粒贷，其实也是银 行的产品，提前还 款不收手续费，用几天收几天利息，已还本金不再计算利息，费率每个人都不一样，但是算下来都不贵，感兴趣的可以去官方渠道了解下。